電建財務公司“5+N”產品服務體系構建及應用

　　電建財務公司秉承“精準、高效、創新、共贏”的產品服務理念，構建起“5+N”的產品服務體系，“5”即公司結算中心、信貸中心、票據中心、外匯中心和境外財資中心五大中心，“N”即每個中心下具體的產品服務和組合。通過“5+N”產品服務體系的豐富創新和互聯互通，用心關注客戶的切實需要，既提供普適性的產品服務，也根據客戶實際情況提供個性化定制，通過高效的工作效率和反應速度，創新的解決方案和產品以及數智化的周邊生態，為客戶提供一攬子金融服務方案，使客戶感受到整體、靠前、精準、數智的“四位一體”高質量金融服務，從融資到融智，成為客戶值得信賴的專業金融服務管家，促進客戶和公司的合作共贏，為客戶的長期成長和集團整體利益最大化助力賦能。

　　結算中心

　　金流匯聚如川流，精準結算無疏漏。公司結算產品涵蓋存款產品、結算產品、賬戶產品、特殊服務產品以及創新產品等。存款產品方面，推出活期存款、協定存款、通知存款及定期存款等多元化存款產品，為成員單位提供更為靈活、期限較短、利率較高的存款產品。結算產品方面，踐行“以結算促集中，以產品提質效”的理念，創建電建特色結算產品庫。推動內部封閉結算，內部業務款項實現“只動賬，不動錢”，大幅提升轉賬效率;搭建子企業資金池，打造子企業全級次內部及直連賬戶資金可視和循環的有效渠道;推動代理結算，減少中間環節及資金分散沉淀，提升資金使用效率。賬戶產品方面，建立多種存款賬戶，包括結算賬戶、農民工工資專戶及監管賬戶，為成員單位提供更輕松、更便捷的服務。農民工工資專戶，實現農民工工資代發信息在結算主平臺和集團農民工實名制管理平臺間暢通匹配，彰顯中國電建對農民工權益的深切關懷;通過監管賬戶和專用賬戶合規開展支付結算業務，促進公司集中結算服務范圍持續向受限資金領域延伸。特色服務產品方面，上線7×24小時全天候結算服務，為公司全方位提升服務成員單位能力提供業務系統保障;踐行“人人都是客服經理”理念，為成員單位提供精準服務;存款證明、詢證函全流程線上辦理，流程簡潔快速;無紙化電子對賬單，查詢便捷;免費提供大額支付、敏感交易、黑名單、開戶通過短信、銀承到期備款、高頻交易、賬戶余額變動提醒等種類豐富的短信提示服務，助力成員單位合規行穩致遠。創新產品方面，形成以銀企直連為主、CIPS“跨行集中賬戶可視”產品和RPA機器人流程自動化、查詢為輔的成員單位境內外賬戶可視體系，完成賬戶可視化平臺一期智能動態展示部署，實現了對成員單位銀行賬戶數據的綜合處理、整合、分析及多維度展示，不僅為成員單位賬戶及資金管理賦能，更展現中國電建在金融領域的深厚底蘊和創新能力。

　　信貸中心

　　融資策略巧安排，資金周轉祥云來。公司信貸產品涵蓋流動資金貸款、固定資產貸款、項目銀團貸款、應收賬款保理等產品;形成了以流動資金貸款為主，項目銀團貸款為輔，應收賬款保理、固定資產貸款和融資租賃為補充的信貸產品格局。貸款產品方面，除流動資金貸款外，還推出特色專項貸款，支持特定領域或特定群體，根據國家政策導向和市場需求，設計并推出的具有特定用途、優惠條件和明確目標客戶群體的貸款產品，具有政策性強、用途特殊、利率優惠、期限靈活等特點，包括科技創新貸款、清欠專項貸款、超短貸、綠色貸款、災后重建貸款等，在促進特定領域發展，支持國家戰略的同時，也為企業提供了更加精準有效的金融支持。中間業務產品方面，提供各類非融資性保函，包括投標保函、預付款保函、履約保函、質量保函和質保金保函等業務品種;開具資信證明類產品，辦理時間短，時效性強，適用度高;推出委托貸款產品，使成員單位間此前的資金調劑行為合規化，防范涉稅風險。資產盤活產品方面，推出壓債寶、聯合保理產品，加速處理成員企業內部債務問題，強化從源頭壓降“兩金”。咨詢服務產品方面，推出發債融資顧問服務，提供貨幣政策分析、二級市場利率走勢分析、一級市場發行情況分析等服務;項目融資顧問服務，利用自身優勢通過擔任融資顧問參與集團融資集中管理，以增強融資議價能力，整合各方資源，降低融資成本，提供項目融資的一攬子金融解決方案;重組并購顧問服務，配合專業并購財務顧問團隊幫助參與各方分析并購重組相關活動所涉及的法律、財務、經營風險，并提出相應的對策和建議;引戰引財顧問服務，利用在金融領域的專業優勢與市場資源，在成員企業需要以引入戰略投資者、引入財務投資者等方式引入社會性資金資本時，為成員企業提供財務顧問支持;內控管理顧問服務，為成員企業公司治理和內控建設提供咨詢，幫助成員企業完善內控體系，改善各項財務指標，強化風險防范意識，增強集團公司整體風險管控能力。

　　票據中心

　　票據有序不紛亂，查真驗偽有保障。票據中心產品涵蓋票據承兌、票據融資、票據咨詢顧問產品等。票據承兌產品方面，財務公司承兌匯票業務具有辦理效率高，承兌手續費低，免承兌保證金，貼現便利等優勢。票據融資產品方面，提供票據貼現、票據轉貼現、票據再貼現業務，以票據賬戶“線上化，一站式”管理，有力保障集團票據業務穩健發展。票據咨詢顧問產品方面，以新一代票據系統為載體，為成員企業提供票據代理查詢和業務統計服務，成員企業可及時、準確、方便的獲取全量票據數據信息，夯實票據資產統籌管理能力;提供黑白名單服務，確保集團、成員企業票據賬戶安全;定期推送票據風險報告，將黑名單票據、到期未結清票據按單位生成風險提示函，讓成員企業對票據資產情況做到“心中有數，手中有策”，有利于盤好用活存量票據，實現提高收款票據質量。

　　外匯中心

　　外匯聯通縱橫市，經緯策略穩操勝。外匯中心產品涵蓋外幣存款產品、本外幣一體化資金池產品以及即期結售匯產品等。外幣存款產品方面，精心打造日日盈、月月盈和壹定盈三大系列存款產品，不僅滿足成員單位對資金量、期限和收益的多元化需求，更體現了中國電建對“靠前服務”“精準服務”的追求和傳承。本外幣一體化資金池產品方面，成員單位可共享集團額度，能夠充分利用一次性登記及便利化政策，實現全球資源高效配置，不僅降低集團財務成本，更有效提升資金使用效率，實現和諧共贏。即期結售匯產品方面，憑借完整的交易系統及交易流程，以及全面的市場分析和實時報價能力，為成員單位提供每日四次報價及一對一盯盤服務。同時還利用自身在銀行間外匯市場的會員資質便利，為成員單位獲取優惠的匯兌價格，已辦理業務較銀行同期牌價優惠超過100BP。此外，還推出意愿購匯產品，不僅給予成員單位一定時限內的購匯時點選擇，更在匯率相對低點時提供了購入外幣的機會，通過對市場的敏銳洞察，讓成員企業在真實業務需求的基礎上，能夠靈活應對匯率波動，實現資產的保值增值。

　　境外財資中心

　　跨境財源廣集聚，全球運籌展宏圖。境外財資中心產品涵蓋存款、結算、賬戶、調劑、外匯兌換、咨詢顧問等。存款產品方面，通過新加坡、香港、內地三地詢價，為成員單位提供有存期靈活、價格競爭力強的存款產品，海納百川，廣聚財源。結算產品方面，除上劃下撥、代理結算外，還推出全球代發工資產品，該項業務突破了傳統結售匯額度的限制，為成員企業和員工帶來切切實實的手續費優惠，并具有較高的穩定性。賬戶體系方面，搭建母子賬戶體系，成員單位可以使用子賬戶進行資金收付，實現同名劃轉，大幅便利了成員企業資金管理，并支持覆蓋美元、歐元、人民幣等八種主流貨幣。資金調劑方面，可利用自身授信資源，為成員單位提供多幣種流動資金調劑服務，通過合理的資金配置和調劑，助力成員企業優化資源配置。外匯兌換方面，可提供人民幣、美元、歐元、澳元、新幣等超20種貨幣的換匯服務，辦理手續簡便快捷，可為成員單位提供市場分析和實時報價，確保成員企業獲取優惠的匯兌價格。咨詢顧問業務方面，為境外成員單位提供專業知識、策略建議、問題解決方案的一站式服務，通過“整體服務”助力成員企業“融資”“融智”。

　　面向未來，財務公司將堅定不移圍繞“結算、信貸、票據、外匯、境外財資”五大中心，持續深化金融產品服務的創新與豐富，致力于滿足客戶全場景、多層次、差異化的金融需求。同時充分發揮持牌金融機構優勢，積極引入外部優質金融資源，服務實體經濟，降低企業成本，提升運營效率。公司將始終專注價值引領，瞄準世界一流管理目標，以高質量金融產品服務助力集團和成員企業高質量發展。